【課程收益】

l 通過人壽保險(xiǎn)投保的實(shí)際運(yùn)作和法律實(shí)務(wù)的相關(guān)培訓(xùn)，幫助營(yíng)銷人員從法律實(shí)務(wù)的角度，快速提高對(duì)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)知，對(duì)于高凈值家庭面臨的眾多煩惱問題的理解；

l 結(jié)合人壽保險(xiǎn)在保全財(cái)產(chǎn)、規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)等方面的優(yōu)勢(shì)，通過投保人、被保險(xiǎn)人和受益人之間的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和運(yùn)作，不僅能有效幫助客戶進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)安全的合理規(guī)劃以及稅收籌劃，更為銀行和保險(xiǎn)公司提升市場(chǎng)美譽(yù)度，提高保費(fèi)收入帶來實(shí)際的幫助。

l 通過大客戶開拓和大額保單的實(shí)際運(yùn)作以及法律實(shí)務(wù)的案例分析，幫助參訓(xùn)人員提高認(rèn)知水平，結(jié)合人壽保險(xiǎn)在保全財(cái)產(chǎn)、規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)等方面的優(yōu)勢(shì)和案例分析，將枯燥的法律術(shù)語變成直擊痛點(diǎn)的營(yíng)銷手段。

【課程對(duì)象】

l 銀行客戶經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理

l 保險(xiǎn)公司個(gè)人業(yè)務(wù)代理人

l 保險(xiǎn)公司銀保渠道經(jīng)理和客戶經(jīng)理

【課程大綱】

一、 以案說法——保險(xiǎn)培訓(xùn)中常見錯(cuò)誤觀念分析

1. 保險(xiǎn)公司真的不會(huì)破產(chǎn)嗎？——從2018年5月23日中國(guó)保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局的處罰案件談起

2. 同保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)相關(guān)的幾個(gè)主要法律規(guī)定

1) 保險(xiǎn)法關(guān)于保險(xiǎn)公司的規(guī)定

a) 《保險(xiǎn)法》第八十九條解讀

b) 《保險(xiǎn)法》第九十條解讀

c) 《保險(xiǎn)法》第九十一條解讀

d) 《保險(xiǎn)法》第九十二條解讀

2) 保險(xiǎn)公司清算對(duì)保戶利益的影響

二、 關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)相關(guān)的法律知識(shí)

1. 以案說法——有人說：“人壽保險(xiǎn)不被凍結(jié)、離婚不分，欠債不還。”請(qǐng)問這種說法正確嗎？

2. 答案：“避債”行為非法的！

3. 相關(guān)的法律解釋

4. 課中問題：有人說“投資型的人壽保險(xiǎn)會(huì)被抵債，但保障型、不帶分紅的人壽保險(xiǎn)就不會(huì)被抵債。” 這是真的嗎？

5. 相關(guān)的法律參考解釋

6. 實(shí)際案例：2014年浙江溫州市中級(jí)人民法院的(2014)浙溫執(zhí)復(fù)字第36號(hào)案例

三、 基于法律合規(guī)前提下的人壽保險(xiǎn)的十大財(cái)富管理功能

1. 保單的債務(wù)相對(duì)隔離功能詳解

2. 保單的婚姻財(cái)富規(guī)劃功能詳解

3. 保單的財(cái)富傳承功能詳解

4. 保單的稅務(wù)規(guī)劃功能詳解

5. 保單的資金融通功能詳解

6. 保單的隱私保護(hù)功能詳解

7. 保單的杠桿功能詳解

8. 保單收益鎖定功能詳解

9. 保單的投資功能詳解

10. 保單與移民規(guī)劃功能詳解

四、 保險(xiǎn)營(yíng)銷中的注意事項(xiàng)

1. 保險(xiǎn)營(yíng)銷中不應(yīng)忽視保單法定繼承的5大風(fēng)險(xiǎn)

2. 保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷中受益人指定的誤區(qū)——云南昆明的胡總死亡繼承案例帶來的思考

3. 營(yíng)銷解決方案：如何合理解決銀行理財(cái)產(chǎn)品（含保險(xiǎn)）“雙錄”工作中的若干問題？

五、 保險(xiǎn)營(yíng)銷中的常見法律合規(guī)問題

1. 保險(xiǎn)合同的成立及責(zé)任認(rèn)定

2. 保險(xiǎn)合同成立與保險(xiǎn)合同生效的關(guān)系

3. 保險(xiǎn)合同生效應(yīng)具備的要件

4. 保險(xiǎn)公司對(duì)死亡保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人簽字的審查義務(wù)

5. 人身保險(xiǎn)合同的解除權(quán)主體

6. 夫妻離婚時(shí)保單如何處理

7. 保險(xiǎn)公司能否直接將生存保險(xiǎn)金受益人限定為被保人

8. 保單“受益人”欄能否填寫“法定”或“法定受益人”

9. 能否以“妻子”、“丈夫”等身份關(guān)系來指定受益人

10. 能否通過遺囑變更受益人

11. 保險(xiǎn)金與保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)時(shí)的區(qū)別

12. 保險(xiǎn)公司的內(nèi)部規(guī)定對(duì)客戶是否有效

六、 保險(xiǎn)法司法解釋相關(guān)問題

1. 《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（一）》解讀

2. 《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》解讀

3. 《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（三）》解讀

4. 《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（四）》解讀

七、 課程總結(jié)